iStock O futuro dos pagamentos apresenta-se cada vez mais digital, flexível e orientado para as escolhas dos consumidores, apresentando-se em “franca expansão” a nível mundial, com uma crescente adoção de diversas formas de pagamento digital – seja através de websites, aplicações ou outras plataformas. A conclusão é da Visa, que apresentou as tendências de pagamentos para 2025.
“A globalização tem impulsionado a simplificação e rapidez dos pagamentos internacionais. Da mesma forma, novas ferramentas como a inteligência artificial e biometria, que estabelecem novos padrões de segurança e usabilidade, contribuem para um ecossistema de pagamentos mais robusto e eficiente. Paralelamente, novas opções de meios de pagamento, como os pagamentos conta-a-conta (A2A), têm tido cada vez mais relevância, destacando a importância de assegurar níveis de proteção semelhantes aos já existentes”, referiu Rita Mendes Coelho, Country Manager da Visa em Portugal.
O que podemos esperar do setor dos pagamentos este ano?
Inteligência Artificial na prevenção de fraude
De acordo com a Visa, a Inteligência Artificial (IA) vai ter “um papel fundamental” na personalização das experiências de pagamento e na deteção de fraudes. A análise de padrões de transações em tempo real e a identificação de riscos antes que se tornem problemas vai ser uma realidade, apoiada por algoritmos de deep learning cada vez mais sofisticados.
Neste sentido, a Visa avança ter investido 3,3 mil milhões de dólares na sua infraestrutura de IA e dados na última década e implementado novas soluções de segurança baseadas nesta tecnologia.
Identidade digital
De acordo com a análise, os tradicionais métodos de autenticação, como passwords e PIN, estão a dar lugar a soluções mais seguras e convenientes, como a biometria. A autenticação através de impressões digitais, reconhecimento facial e outras características biométricas promovem maior eficiência e proteção nos pagamentos e são tendência para 2025.
Pagamentos em tempo real
Segundo a Visa, em 2025, a dinâmica dos pagamentos em tempo real (RTP) vai ser influenciada pelo desenvolvimento das maiores economias mundiais.
Desta forma, na Europa, o Sistema de Transferências Instantâneas SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) deverá assistir a uma tendência de maior adoção.
No entanto, estes avanços trazem também possíveis desafios, uma vez que governos que operam redes RTP de maneira independente podem enfrentar questões relacionadas a segurança, disponibilidade e falta de capacidades cambiais.
Assim, a Visa aponta a colaboração entre as diferentes partes como a chave na partilha de conhecimento e recursos para aumentar a segurança, a interoperabilidade e a funcionalidade transfronteiriça.
“A tarefa fundamental do ecossistema de pagamentos é equilibrar a inovação com as salvaguardas necessárias, protegendo contra os riscos associados à natureza instantânea e irreversível dos pagamentos RTP”, enfatiza a empresa de pagamentos digitais.
Pagamentos entre contas (A2A) simplificados
Pagamentos eletrónicos, como as transferências ACH – de uma conta para outra – têm sido em grande parte excluídos da revolução digital, explica a Visa.
No entanto, produtos como ‘pay by bank’ – método de pagamento online que transfere fundos diretamente da conta bancária do cliente para a do comerciante, sem usar cartões – estão a digitalizar e a simplificar os pagamentos A2A, oferecendo aos consumidores mais formas de pagar.
Embora os pagamentos em tempo real se tenham tornado populares e difundidos entre os consumidores, tornaram-se também um alvo mais fácil de burlas, alerta a empresa de pagamentos digitais.
As finanças integradas (embedded finance) consistem na inclusão de serviços e produtos financeiros dentro de plataformas digitais que, tradicionalmente, não são financeiras.
“Esta tendência tem vindo a crescer, especialmente no setor do comércio, o que facilita o acesso dos consumidores a soluções financeiras de forma mais simples e conveniente. Integrar serviços de pagamento diretamente nas plataformas traz uma experiência mais fluida, personalizada e eficiente, o que beneficia consumidores e empresas”, lê-se nas conclusões.
Pagamentos internacionais mais rápidos
O aumento do comércio global criou a necessidade de transações internacionais rápidas e de baixo custo. No entanto, para que os pagamentos transfronteiriços sejam mais eficazes, é necessário que as redes de pagamentos em tempo real (RTP) sejam interoperáveis.
Neste sentido, a Visa adianta que o setor dos pagamentos “evolui continuamente”, e mantém o foco em três pilares fundamentais: conveniência, transparência e segurança.
“As inovações tecnológicas, da autenticação biométrica até aos pagamentos instantâneos internacionais, respondem às crescentes exigências do mercado e impulsionam o crescimento e a confiança no comércio. Os consumidores têm cada vez mais controlo sobre as suas opções de pagamento, e as empresas ferramentas cada vez mais eficientes”, explica a empresa.
