iStock O checkout está a ganhar peso como ponto de influência na decisão de compra dos consumidores, à medida que novas soluções de pagamento e fidelização passam a integrar ofertas personalizadas no momento da transação.
A conclusão resulta do relatório “The Smart Checkout Opportunity: Why Issuers Are Ready For A Better Rewards System”, da PYMNTS Intelligence, que avançou que nove em cada 10 entidades emissoras de cartões e meios de pagamento inquiridos mostram elevado interesse em adotar soluções de smart checkout, considerando que estas podem tornar os programas de recompensas mais relevantes no momento em que os consumidores escolhem como pagar.
O relatório aponta para uma mudança no percurso de descoberta e decisão do consumidor. Durante vários anos, a homepage, a barra de pesquisa e o feed das aplicações foram os principais pontos de influência. Agora, a atenção desloca-se para o checkout, fase em que a intenção de compra já está formada e em que dados, incentivos e métodos de pagamento convergem.
Esta transição é impulsionada pela tecnologia de smart basket, um modelo integrado no checkout que avalia, em tempo real, dados de transação, pagamento e fidelização. A partir dessa análise, podem ser apresentadas ofertas personalizadas no fluxo de pagamento, ajustadas ao cliente, ao produto ou ao contexto da compra.
De acordo com o relatório, menos de metade das entidades emissoras de cartões e meios de pagamento considera que os atuais incentivos contribuem para gerar fidelização, mudança de cartão ou alteração do momento de despesa. Neste contexto, o smart checkout surge como uma forma de apresentar descontos, opções de financiamento ou recompensas no momento em que o consumidor está prestes a concluir a compra.
O avanço destas soluções é também associado ao uso de inteligência artificial (IA). À medida que os sistemas de IA acedem a dados mais detalhados ao nível da transação, o checkout pode evoluir para um motor de recomendação adaptativo, capaz de ajustar incentivos com base no histórico de consumo, prioridades dos comerciantes, níveis de inventário, estatuto de fidelização, risco de crédito ou fatores contextuais como localização e urgência temporal.
Para asentidades emissoras de cartões e meios de pagamento, estas soluções representam uma oportunidade de reforçar a sua relevância no comércio digital. O relatório refere também que os bancos têm enfrentado o risco de se tornarem infraestruturas pouco diferenciadas, enquanto grandes plataformas tecnológicas e retalhistas concentram a relação com o consumidor.
Três quartos das entidades emissoras de cartões e meios de pagamento inquiridos pela PYMNTS afirmam esperar que os sistemas de smart basket aumentem o seu controlo sobre a economia dos programas de fidelização e recompensas.
Apesar do interesse, o relatório identifica preocupações relevantes entre as instituições financeiras, nomeadamente em matéria de governance, responsabilidade, privacidade de dados e exposição económica. Muitos emissores pretendem manter controlo sobre regras de segmentação, participação dos comerciantes, momento de apresentação das ofertas e limites de financiamento antes de integrarem ecossistemas de checkout mais alargados.
