Com quase metade das transações europeias já “tokenizadas”, a Mastercard está a liderar a transformação dos pagamentos digitais. Nuno Loureiro, diretor-geral da Mastercard em Portugal, explica como tecnologias como a “tokenização”, Inteligência Artificial e Click to Pay estão a impulsionar um novo paradigma de segurança, conveniência e confiança no comércio digital.
Como está a evoluir a “tokenização” nos pagamentos online, quais os benefícios para o consumidor e de que forma contribui para uma experiência mais fluida, sem comprometer a segurança?
A “tokenização” está a crescer rapidamente, com o nosso compromisso de há um ano de alcançar 100% de cobertura até 2030. Esta tecnologia substitui os dados do cartão por tokens, reforça a segurança e aumenta as aprovações em 3 a 6 pontos percentuais.
Quase metade das transações na Europa são já “tokenizadas” e, em 2024, a Mastercard protegeu 159,4 mil milhões de transações, fortalecendo a confiança dos consumidores. Juntamente com o Click To Pay e as passkeys – o futuro do comércio online –, que permitiram maior aprovação pelas instituições emissoras, redução da fricção, ao atualizar os tokens quando os cartões expiram ou são substituídos.
Esta segurança aumenta a confiança e a fidelização dos clientes, que compram e consumem mais. Para os comerciantes, é um investimento estratégico essencial para garantir relações sólidas e receitas duradouras com os seus clientes.
Como é que a Mastercard está a melhorar o Click to Pay para aumentar a segurança e conveniência para consumidores e comerciantes?
Estamos a melhorar o Click to Pay para tornar os pagamentos digitais mais seguros, simples e rápidos para consumidores e comerciantes. Inspirado na conveniência das transações contactless, o Click to Pay permite checkout com um clique, eliminando a inserção manual de dados. Integrando passkeys, que usam a biometria dos dispositivos para autenticar rapidamente o utilizador, evita etapas como o 3DS, reduzindo a fricção e melhorando as taxas de aprovação.
“Estamos a melhorar o Click to Pay para tornar os pagamentos digitais mais seguros, simples e rápidos para consumidores e comerciantes”
Alinhado com o padrão EMV Secure Remote Commerce e integrado no ecossistema global da Mastercard, o Click to Pay oferece uma experiência consistente em várias plataformas, facilita a adoção sem depender de sistemas complexos e, com o poder combinado da “tokenização” e passkeys, prepara o futuro do checkout rápido, seguro e fácil de usar.
Como é que a Mastercard utiliza a Inteligência Artificial (IA) para identificar e bloquear transações fraudulentas em tempo real e de que forma esta tecnologia está a transformar a prevenção da fraude e a moldar o futuro da segurança nos pagamentos online?
A IA está a revolucionar a prevenção da fraude nos pagamentos online, tornando os sistemas mais rápidos, eficientes e precisos. Analisamos centenas de parâmetros por transação em tempo real, geramos uma pontuação de risco contextual e ajudamos emissores e comerciantes a bloquear fraudes sem afetar a experiência do cliente.
Utilizamos uma abordagem multicamadas com soluções como SafetyNet, Rules Cartridge, Fraud Rule Manager ou Rule Discovery. O Decision Intelligence Pro duplicou a deteção de fraudes e aumentou em 30% as aprovações legítimas em testes. Investimos também em cibersegurança, com o RiskRecon e ID Theft Protection, e fortalecemos o ecossistema digital com parcerias que incluem colaboração, escalabilidade e segurança ética, garantindo um futuro de pagamentos digitais mais fluido, seguro e resiliente.
Inovações como One Credential, Tap on Phone e Agent Pay oferecem segurança e conveniência em todos os canais. Com a IA generativa e “tokenização”, protegemos desde pagamentos móveis até agentes digitais, promovendo um futuro seguro e escalável para os pagamentos digitais.
Em que outras inovações estão a trabalhar no domínio da IA?
Na Mastercard, usamos a IA para tornar o comércio mais inteligente, seguro e personalizado, com informação em tempo real, deteção avançada de fraudes e personalização melhorada. A IA conversacional já está a transformar setores como o retalho e a banca, com recomendações intuitivas de produtos que simulam compras em loja.
Também lançámos o Agent Pay, tecnologia pioneira de pagamentos agênticos que usa IA para oferecer experiências de pagamento mais seguras e personalizadas. A “tokenização” continua a ter um papel essencial, garantindo que estes pagamentos sejam seguros e fluidos. Ligando tokens a agentes inteligentes, vamos conseguir promover um comércio hiperpersonalizado e sem atritos.
Quais as principais tendências nos pagamentos B2B?
As tendências nos pagamentos B2B refletem uma transformação rápida, impulsionada pela digitalização e busca por maior eficiência. Em 2025, empresas de todos os tamanhos vão modernizar os processos de pagamento e gestão de tesouraria, investindo em automação, IA e soluções digitais avançadas.
O tema do embedded finance destaca-se ao incorporar pagamentos diretamente em plataformas empresariais, eliminando atritos e simplificando operações. Neste sentido, os cartões virtuais tornam-se essenciais, ao oferecer segurança, controlo e rapidez em áreas como procurement e tesouraria, além de ajudar no cumprimento de novas regulações.
O crescimento das fintechs está a redefinir o setor, com bancos tradicionais a adotar open banking e API para uma maior interoperabilidade. A procura por pagamentos internacionais mais rápidos impulsiona soluções globais, permitindo às empresas operar além-fronteiras com uma agilidade semelhante à dos mercados domésticos.
