A chegada do Euro Digital representa uma transformação significativa no cenário financeiro europeu e as empresas devem adotar uma abordagem proativa para se preparar para esta mudança. Esta é a posição de Luís Teodoro, administrador da Softfinança, que destaca as oportunidades e o impacto associados a esta nova moeda digital.
O Euro Digital é uma iniciativa do Banco Central Europeu (BCE) para criar uma versão digital do Euro (CBDC), visando modernizar o sistema de pagamentos na zona euro, aumentar a concorrência e reduzir custos para os consumidores, mantendo a confidencialidade e segurança das transações. De que forma o Euro Digital afetará os bancos tradicionais e as marcas de pagamento?
Os bancos continuarão a ter um papel importante como intermediários financeiros e gestores das contas digitais, tal como já o fazem para as contas convencionais. A relação de confiança entre banco e cliente continuará a ser um aspecto-chave no dia a dia do património financeiro de um cliente, mesmo que utilize contas em euro digital.
O Euro Digital pode vir a reduzir os depósitos nos bancos tradicionais, uma vez que parte da liquidez passa a estar repartida em fundos que serão convertidos para a moeda digital.
Quais são os desafios que se colocam na implementação do Euro Digital?
Há vários tipos de desafios e talvez o mais relevante seja mesmo a decisão de vir a criar o Euro Digital. Depois, fazer com que o euro digital ganhe transacionalidade, sendo aceite e utilizado como a principal moeda será outro grande desafio a vencer.
Os desafios incluem ainda questões operacionais como definir limites adequados para a quantidade de Euro Digital que pode ser mantida por um utilizador, assegurar a segurança contra fraudes e garantir que o sistema seja acessível mesmo offline, embora com algumas limitações.
Por que razão está a implementação do Euro Digital a demorar tanto?
A criação do Euro Digital é um projeto complexo que envolve a harmonização de sistemas e regulamentos entre 20 países da zona euro. É provavelmente a iniciativa mais audaciosa de um CDBC. A fase tecnológica já está em andamento e a previsão é que a moeda digital esteja disponível dentro de quatro anos, mas dependendo sempre de decisões políticas finais que podem dar origem a calendários diferentes.
“A SoftFinança está comprometida em ser um player facilitador desta transição, garantindo que as empresas possam tirar proveito das oportunidades oferecidas pelo Euro Digital, enquanto minimizam os riscos e desafios associados”
Quais são as limitações do uso do Euro Digital offline?
O Euro Digital terá limitações no uso offline apesar de se pretender dar a mesma operacionalidade que temos com o papel-moeda. As operações offline só poderão ser realizadas até ao limite dos fundos disponíveis na conta digital, pois não será possível realizar reforços de disponibilidade sem estar conectado à internet. Por outro lado, os valores recebidos só ficarão disponíveis após integração desses movimentos offline no sistema de compensação.
O que está a ser feito para assegurar a integração harmoniosa do Euro Digital na economia europeia?
O projeto do Euro Digital está a ser desenvolvido com uma visão de longo prazo, para garantir que a sua implementação seja gradual e harmoniosa, sem ruturas com os sistemas de pagamento existentes ou a estabilidade financeira.
De que forma os turistas poderão usar o Euro Digital em Portugal?
Os turistas podem carregar a sua conta de Euro Digital com euros ou outra moeda convertível. Depois, podem usar o euro digital para pagar em diversos estabelecimentos comerciais em Portugal e em toda a zona Euro.
Em que situações se pode utilizar o Euro Digital?
Os casos de uso do Euro Digital incluem comércio eletrónico, pontos de venda presenciais, e pagamentos ao Estado. As instituições públicas em Portugal aceitarão e farão também pagamentos em Euro Digital.
O Estado português aceita pagamentos em Euro Digital?
Sim, o Estado português aceitará pagamentos em Euro Digital e também efetuará pagamentos nessa moeda digital.
Quais são os benefícios do Euro Digital para os turistas?
Os turistas podem beneficiar da conveniência de usar uma moeda digital em vez de terem de efetuar câmbio de moeda física a cada transação. Além disso, o Euro Digital oferece segurança adicional em comparação com o uso de dinheiro físico.
O Euro Digital estará disponível apenas para residentes da Zona Euro?
Não, o Euro Digital estará disponível para qualquer pessoa, independentemente da sua localização, desde que use os serviços de um banco participante para aceder à moeda digital.
O Euro Digital estará disponível nos mesmos locais de pagamento?
Sim, o Euro Digital estará disponível nos atuais meios de pagamento presencial e não presencial, passando a disponibilizar mais uma forma de pagamento, o Euro Digital.
“Na SoftFinança, estamos a posicionar-nos como um parceiro estratégico para as organizações que pretendam abraçar esta transição com confiança e agilidade”
Na sua perspetiva, como devem atuar as empresas nesta fase e como se devem preparar para a chegada do Euro Digital?
A chegada do Euro Digital representa uma transformação significativa no cenário financeiro europeu e as empresas devem adotar uma abordagem proativa para se preparar para esta mudança. É essencial que as empresas se mantenham informadas sobre os desenvolvimentos regulatórios e tecnológicos relacionados ao Euro Digital. Participar em seminários, workshops e esclarecimentos de instituições financeiras e autoridades regulatórias, como o Banco de Portugal, será crucial para compreender os requisitos e oportunidades associados a esta nova moeda digital.
Em termos de preparação, as empresas devem seguir as evoluções das infraestruturas tecnológicas de pagamentos, para garantir que estão prontas para integrar e operar com o Euro Digital a par dos outros meios. Isso inclui a modernização dos sistemas de pagamento, a implementação de soluções de segurança robustas e a formação das suas equipas para lidar com novas tecnologias e processos.
Como se posiciona a Softfinança neste contexto e que serviços poderá criar para facilitar as empresas na sua implementação?
No contexto da SoftFinança, estamos a posicionar-nos como um parceiro estratégico para as organizações, empresas ou atividades que pretendam abraçar esta transição com confiança e agilidade. A nossa proposta de valor baseia-se na inovação e personalização de soluções de pagamento e estamos a desenvolver um conjunto de serviços especificamente voltados para a implementação do Euro Digital. A Consultoria e Planeamento Estratégico irá ajudar as empresas a compreender os impactos do Euro Digital nos seus modelos de negócio e a desenvolver estratégias de adaptação e crescimento. Estamos a prepara uma framework para permitir uma integração suave e segura do Euro Digital nos sistemas de pagamento existentes, baseados nas nossas soluções. Em termos de segurança e compliance temos medidas para garantirmos a conformidade com todas as regulamentações relevantes, protegendo as transações e os dados dos clientes. Vamos assegurar Formação e Capacitação para formar as equipas das empresas com as skills necessárias para gerir e inovar com o Euro Digital.
A SoftFinança está comprometida em ser um player facilitador desta transição, garantindo que as empresas possam tirar proveito das oportunidades oferecidas pelo Euro Digital, enquanto minimizam os riscos e desafios associados. Estamos entusiasmados com o potencial desta nova era digital e comprometidos em apoiar as empresas nesta evolução.
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