O modelo “Buy Now, Pay Later” (BNPL), ou “Compre Agora, Pague Depois”, está a consolidar-se como uma das principais formas de pagamento entre os consumidores mais jovens da União Europeia (UE) e dos Estados Unidos da América (EUA), especialmente da Geração Z e dos millennials, segundo dados recentes da PYMNTS Intelligence.
O estudo revelou que 37,8% dos consumidores utilizaram algum tipo de pagamento diferido nos últimos três meses, face a 29,5% em abril de 2025, demonstrando uma adoção em forte crescimento.
Apesar da popularização do sistema, grandes segmentos de consumidores ainda não experimentaram soluções BNPL, o que indica um mercado com elevado potencial de expansão.
Jovens e famílias de baixo rendimento lideram a adesão
Entre os utilizadores, 45% da Geração Z e 42% dos millennials recorreram a pagamentos em prestações. No entanto, 70% dos agregados com rendimentos abaixo dos 50 mil dólares anuais ainda evitam este tipo de produto financeiro.
Os dados apontam para uma mudança na perceção do BNPL entre os mais jovens: deixa de ser visto como crédito de último recurso e passa a ser uma ferramenta de gestão orçamental e de liquidez.
Outras análises da PYMNTS reforçaram que os consumidores que vivem “de salário em salário” estão entre os principais utilizadores do BNPL. Cerca de 75% desse grupo usa planos de pagamento faseado entre 2023 e 2024, utilizando-os para equilibrar o fluxo de caixa entre rendimentos e despesas.
Opções de financiamento influenciam escolha das lojas
O acesso a opções de pagamento flexível está a tornar-se um fator determinante nas decisões de compra. Segundo o estudo “Impact of Financing Option Availability on Store Choice”, também da PYMNTS Intelligence, 40% dos consumidores afirmaram que a possibilidade de pagar em prestações é “muito ou extremamente influente” na escolha de lojas, sobretudo em viagens, eventos e entregas de comida.
Já em categorias como serviços públicos ou pagamentos médicos, a influência é menor (23,6% e 26,5%, respetivamente), mas ainda significativa, com quase um em cada cinco consumidores a considerarem o financiamento um critério importante na escolha do fornecedor.
O relatório alertou ainda que a ausência de opções BNPL no checkout pode ser uma desvantagem competitiva para os retalhistas, especialmente em setores com margens estreitas ou compras por impulso.
Facilidade e rapidez continuam a atrair consumidores
Quando questionados sobre as razões que os levam a escolher BNPL, 21,7% dos consumidores destacaram a facilidade de adesão, e 20,7% a maior probabilidade de aprovação face aos cartões de crédito tradicionais.
Embora os cartões continuem a dominar em transações de maior valor, o BNPL está a expandir-se em todas as faixas de preço: 17% preferem-no para compras acima de 3.000 dólares, e 13,8% para montantes inferiores a 100 dólares.
Perspetivas para a época natalícia
Com a aproximação da época de Natal, os analistas esperam uma explosão na utilização do BNPL. A combinação de aprovação imediata, perceção de acessibilidade e conveniência digital torna este método especialmente atrativo num período de forte consumo.
Assim, para os retalhistas, a conclusão é clara: oferecer pagamentos faseados já não é opcional. A disponibilidade de planos “pague depois” pode determinar o sucesso de uma venda, influenciar o tamanho médio do carrinho e reforçar a fidelização do cliente.
